Het beleggingsplan
Wat zijn de voordelen van een beleggingsplan?
- Een duidelijke discipline
Door planmatig te beleggen en dus de kracht van een volgehouden systematiek, ontwikkelt u een spaardiscipline. Zet u aan het begin van de maand systematisch een bedrag opzij, dan hoeft u zich hierover geen zorgen te maken. Deze duidelijke structuur geeft gemoedsrust.
Vergelijk het met het afbetalen van uw hypotheek. Dit gebeurt ook om de maand. Na een tijdje merkt u het niet eens meer.
- Een groter effect op lange termijn
Door planmatig te beleggen, kapitaliseert u uw rendement. Wat betekent dit in mensentaal? Wel, het rendement van de belegging brengt op zijn beurt ook nog eens rendement op.
Vergelijk het met een sneeuwbal dat tijdens het rollen steeds groter wordt. Hoe vroeger u hiermee begint, hoe groter het sneeuwbaleffect en hoe sterker uw vermogen zal groeien. Vroeg begonnen is ook in dit verhaal half gewonnen.
- Evenwicht tussen bescherming en rendement
Wie slim spaart, benut alle mogelijkheden. Zowel privé als in de vennootschap.
Alle fiscaalvriendelijke formules invullen waar u voordeel uit kan halen, is alvast een slim begin. Bovenop het rendement van de spaarformule wordt u ook nog eens door de overheid beloond door belastingvermindering.
De rest van uw extra pensioenkapitaal spaart u via een optimaal gespreide portefeuille. Een goed evenwicht tussen bescherming (veiligheid) en rendement (groter risico) is dan de kunst. Stel op basis van uw persoonlijke situatie de portefeuille samen.
- Vermijden van slechte timing
Dankzij een beleggingsplan stapt u elke maand voor een stukje in. Door niet in één keer te beleggen, maar aankopen te spreiden in de tijd verlaagt u het risico om op het verkeerde moment te beginnen met beleggen. U koopt soms tegen hogere koersen en dan weer tegen lagere koersen aan. Na verloop van tijd hebt u een investering tegen een zeer gemiddelde aankoopkoers. U hoeft niet wakker te liggen van het geschikte aankoopmoment.
U zet meteen ook uw emoties buitenspel. Door planmatig te beleggen vermijdt u dat u onder druk van de beurskoersen paniekerige of hebzuchtige beslissingen neemt.
- Een grote flexibiliteit
U kan uw beleggingsplan op elk moment aanpassen aan uw persoonlijke situatie. Wilt u uw maandelijks bedrag na een tijdje verhogen, dan kan dat. Net als het omgekeerde. Het bedrag kan te allen tijde verlaagd of zelfs (tijdelijk) stopgezet worden. Niemand kan de toekomst voorspellen. Omwille van plotse omstandigheden is het soms wenselijk om even op de pauzeknop te drukken.
Onze aanpak in 5 eenvoudige stappen
- Bepaal uw doel
Alles begint bij het bepalen van uw spaardoel. Duidelijk en concreet. Wat wilt u doen met het gespaarde bedrag? De garantie opbouwen om na de loopbaan dezelfde levensstandaard te behouden? De kinderen later een financieel duwtje in de rug geven? Het bedrijf uitbreiden? Pas als u weet waar u naartoe wilt, kunt u ook gemakkelijker beginnen plannen.
- Bepaal uw tijdshorizon
Wanneer wilt u dat doel verwezenlijken? Hoe lang kunt u het bedrag dat u wilt beleggen missen? De tijdshorizon is bepalend in uw verdere aanpak.
- Bepaal uw risico-appetijt
Met welk tijdelijk verlies kunt u nog steeds rustig slapen? Met welke schommelingen kunt u leven? Ook uw risico-appetijt is bepalend in de verdere aanpak.
- Zet eerst in op fiscaalvriendelijk sparen
Benut eerst de fiscaalvriendelijke formules: het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ), pensioensparen (PS), langetermijnsparen (LTS), individuele pensioentoezegging (IPT) en de pensioenovereenkomst voor zelfstandigen (POZ). Bouw deze formules op met zowel geld vanuit de vennootschap als privé.
- Bepaal dan uw evenwicht tussen bescherming en rendement
Ga voor het juiste evenwicht tussen beleggingen die rendement nastreven en beleggen die het risico op kapitaalverlies uitsluiten. Deze verhouding moet vooral juist aanvoelen. Bepaal uw juiste mix, zowel privé als in de vennootschap.
Is het voor mij niet te laat om te beginnen met beleggen?
Hij overweegt 2 opties: een spaarplan, met een ingeschat rendement van 1%, of systematisch sparen via een beleggingsplan, met een ingeschat rendement van 3% (op basis van historische cijfers). We simuleren even hoeveel beide opties zouden kunnen opleveren na 5, 10, 15 en 17 jaar*:
Bij het spaarplan van 1% heeft Marc na 5 jaar een eigen inbreng van €60.000 (€1.000*12*5) en €1.492 rendement. Na 10 jaar is het rendement exponentieel gestegen naar €6.121. Dit noemt men het sneeuwbaleffect, waarbij het rendement steeds groter en groter wordt. Als Marc op pensioen gaat, zal het rendement € 18.177 zijn. Bij het beleggingsplan met beperkt risico is er een verwacht rendement van €69.804.
Marc kiest uiteindelijk voor het plan met een beperkt risico, waarbij het verwacht rendement 3.5% bedraagt. Hij is zich er van bewust dat dit rendement hoger, maar ook zeker lager kan zijn. Een rendementsgarantie is er niet.
*Voor de eenvoudigheid werden de cijfers afgerond op 500.