We nemen er even de case van Marc bij. Marc is 50 jaar en gaat op zijn 67e op pensioen. Hij wil vanaf nu maandelijks beleggen met het geld dat hij kan missen tot zijn pensioen. Marc wenst niet veel risico te nemen bij het beleggen. Marc kan privé €1.000 per maand missen.
Hij overweegt 2 opties: een spaarplan, met een ingeschat rendement van 1%, of systematisch sparen via een beleggingsplan, met een ingeschat rendement van 3% (op basis van historische cijfers). We simuleren even hoeveel beide opties zouden kunnen opleveren na 5, 10, 15 en 17 jaar*:
Bij het spaarplan van 1% heeft Marc na 5 jaar een eigen inbreng van €60.000 (€1.000*12*5) en €1.492 rendement. Na 10 jaar is het rendement exponentieel gestegen naar €6.121. Dit noemt men het sneeuwbaleffect, waarbij het rendement steeds groter en groter wordt. Als Marc op pensioen gaat, zal het rendement € 18.177 zijn. Bij het beleggingsplan met beperkt risico is er een verwacht rendement van €69.804.
Marc kiest uiteindelijk voor het plan met een beperkt risico, waarbij het verwacht rendement 3.5% bedraagt. Hij is zich er van bewust dat dit rendement hoger, maar ook zeker lager kan zijn. Een rendementsgarantie is er niet.
*Voor de eenvoudigheid werden de cijfers afgerond op 500.
Heeft u nog vragen?
